¡Que no te hagan el lío!

Conoce las reglas para que no jueguen con tu dinero

Estado de mi salud financiera

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Calculadora

Salud financiera personal para autónomos

Introduce datos medios mensuales de tu actividad y de tu economía doméstica. El informe separa negocio y hogar para analizar margen, retirada personal, tesorería, cobros, irregularidad, deuda, colchones, inversiones y construcción de patrimonio a largo plazo.

Datos de la actividad

Importante: utiliza importes medios mensuales y no incluyas el IVA como ingreso disponible. El IVA cobrado no es renta: es dinero que acabará teniendo dueño, y no eres tú.

Promedio de ventas o servicios facturados en los últimos 12 meses, sin IVA.

El mes con menor facturación de los últimos 12 meses.

Gestoría, software, alquiler, publicidad, materiales, comisiones, suministros y otros costes de actividad.

Incluye la cuota a la Seguridad Social que pagas cada mes.

IRPF estimado, pagos fraccionados u otra provisión para impuestos. No incluyas el IVA.

Opcional. Importe total sin IVA de las facturas ya emitidas y todavía no cobradas, incluidas las que aún no han vencido. Con este dato se calcula tu periodo medio de cobro, que cuenta en la puntuación global. Si no tienes ninguna pendiente, escribe 0.

Opcional. Clientes o fuentes de ingreso activas en un mes normal.

Opcional. Importe medio mensual sin IVA del cliente que más factura.

Datos personales

Aquí empieza tu hogar. No mezcles los gastos profesionales con tu alquiler, tu hipoteca o la compra: si se mezcla todo, el diagnóstico también acaba mezclado.

Lo que te transfieres del negocio para vivir: tu sueldo real como autónomo.

Vivienda, suministros, seguros, transporte, obligaciones familiares y otros pagos recurrentes.

Gastos fijos y variables del hogar durante un mes normal.

Hipoteca, préstamos, financiación, tarjetas u otras cuotas de deuda.

Dinero líquido reservado para el hogar y los imprevistos personales.

Tesorería líquida reservada para costes, cuota, impuestos y meses flojos de actividad.

Inversión, plan de pensiones, ahorro patrimonial o jubilación.

Solo matiza el bloque de largo plazo y el de inversiones. No sustituye un test de idoneidad completo.

Tus inversiones actuales (opcional)

Indica el saldo actual en cada categoría. No incluyas aquí la reserva fiscal ni el fondo de maniobra del negocio, porque ese dinero está comprometido con impuestos y costes de la actividad. Si un fondo o ETF es de renta variable o de renta fija y ya lo has sumado en esas casillas, no lo repitas en «Fondos de inversión / ETF».

Acciones individuales.

Bonos, letras del Tesoro u otros activos de deuda.

Fondos indexados, ETF o fondos mixtos.

Criptomonedas, oro, inmuebles u otros activos.

Este contenido es orientativo y educativo. No constituye asesoramiento financiero, fiscal, jurídico, laboral ni de inversión. Los cálculos son aproximaciones basadas en los datos introducidos y no sustituyen una contabilidad, una declaración fiscal ni un análisis profesional individualizado.

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