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Préstamo
Operación financiera en la que una entidad o persona entrega una cantidad fija de dinero que debe devolverse en un plazo acordado, normalmente mediante cuotas. A diferencia del crédito, el préstamo se recibe de una vez y su calendario de pagos suele quedar definido desde el inicio.
Un préstamo es un contrato por el que un prestamista entrega a un prestatario una suma de dinero determinada para que este la utilice y la devuelva en un plazo pactado. Por lo general, la devolución se realiza mediante cuotas periódicas que incluyen capital e intereses, y puede haber comisiones y garantías (por ejemplo, aval o hipoteca), según el tipo de préstamo y el perfil de riesgo.
Además, el préstamo suele tener condiciones relativamente cerradas desde el primer día: importe, duración, tipo de interés (fijo o variable), calendario de amortización y, en su caso, penalizaciones por impago o por amortización anticipada. Por ello, es un instrumento habitual para financiar compras o proyectos con un coste y un horizonte temporal claros, como un coche, reformas o una vivienda.
Diferencias principales entre préstamo y crédito
La diferencia más visible es la forma de disponer del dinero: en el préstamo recibes el importe completo al inicio, mientras que en el crédito dispones de un límite y vas usando el dinero según lo necesitas.
En el préstamo pagas intereses por el total entregado (salvo amortizaciones), mientras que en el crédito sueles pagar intereses solo por la parte dispuesta, además de posibles comisiones por disponibilidad o mantenimiento.
Asimismo, el préstamo tiende a tener una estructura de pagos más estable y predecible, porque las cuotas suelen estar planificadas desde el principio. En cambio, el crédito ofrece más flexibilidad para entradas y salidas de dinero, lo que puede resultar útil para necesidades variables (por ejemplo, tesorería de un negocio), aunque esa flexibilidad puede encarecerse si se mantiene saldo dispuesto durante mucho tiempo.
Por último, conviene fijarse en el objetivo financiero: si necesitas una cantidad concreta para un gasto definido, el préstamo suele encajar mejor por su claridad y planificación. Si, en cambio, quieres un «colchón» de liquidez al que acudir por tramos, el crédito suele ser más apropiado, siempre que controles comisiones, tipo de interés y plazos de devolución.
Préstamo vs crédito
| Característica | Préstamo | Crédito |
|---|---|---|
| Forma de disposición | Se entrega una cantidad fija de una sola vez al inicio de la operación. | Se concede un límite máximo y se dispone del dinero en una o varias veces, según se necesite. |
| Intereses | Se pagan intereses sobre el capital pendiente según el calendario de amortización acordado. | Se pagan intereses, por lo general, solo sobre el importe efectivamente utilizado (dispuesto). |
| Plazo y estructura | El plazo y las cuotas quedan fijados desde el principio (cuadro de amortización). | Suele existir un periodo de disponibilidad y, después, un periodo de devolución o liquidación, según el contrato. |
| Uso habitual | Financiación de un gasto concreto: coche, reforma, estudios o inversión definida. | Liquidez y necesidades variables: circulante, imprevistos o gestión de tesorería. |
| Costes y comisiones | Puede tener comisiones (apertura, amortización anticipada), pero no suele existir comisión por no disponer. | Puede incluir comisiones de apertura, mantenimiento o por saldo no dispuesto, además de intereses. |
| Flexibilidad | Menos flexible: el importe se recibe al inicio y se devuelve de forma pautada. | Más flexible: se usa y se devuelve de forma parcial dentro del límite y condiciones pactadas. |
| Ejemplos | Préstamo personal, préstamo hipotecario, préstamo al consumo. | Línea de crédito, póliza de crédito, tarjeta de crédito, crédito comercial. |